零首付的汽车(重磅汽车贷新政或推动“零首付”购车时代到来，有助于提振汽车消费但风险防控不可忽视)

据中国人民银行官网消息，为推动汽车以旧换新，近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（以下简称《通知》），明确金融机构在依法合规、风险可控前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。

《通知》明确，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。

据悉，人民银行、原银监会2017年曾发文规定，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例分别为80%、85%。此次《通知》将这一比例调整为由金融机构自主确定，贷款最高发放比例可达到100%，即按所购汽车价格全额发放。这意味着金融机构可以按汽车价格全额发放贷款，即“零首付”。

金融政策松绑，推动汽车消费升级

业内人士表示，“零首付”主导机构将是整车企业旗下的汽车金融公司。他们会更有动力去推“零首付”，“办理汽车贷款分期，车价能更低”，而且会与保险、服务费等打包。

此次汽车贷款新政的出台，标志着金融监管部门对汽车消费的支持力度进一步加大。放宽自用车贷款最高发放比例限制，意味着消费者购车首付比例有望进一步降低，甚至出现"零首付"购车的情况。与此同时，新政还鼓励金融机构加强金融产品和服务创新，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。这无疑将进一步降低消费者购车门槛，刺激汽车消费需求释放。

业内人士认为，在当前经济下行压力加大的背景下，汽车贷款新政有利于提振居民汽车消费意愿和能力，为汽车产业发展注入新动能。随着金融机构自主确定贷款比例，有望出现更多针对性的汽车金融产品，满足不同消费群体的差异化需求。同时，汽车以旧换新违约金减免等优惠政策，也将鼓励更多消费者加快汽车更新换代步伐，促进汽车消费升级。

风险防控不可忽视，理性消费需提倡

尽管汽车贷新政利好消费，但业内人士也提醒，"零首付"购车在降低门槛的同时，也可能带来风险隐患。相较而言，首付比例较低的购车者往往还款能力较弱，更容易出现逾期违约等风险。对于金融机构而言，过度放宽贷款条件可能加大信贷风险。对于消费者来说，盲目追求低首付甚至"零首付"，也可能加重还款压力，影响个人信用。

因此，在享受汽车贷款新政红利的同时，金融机构和消费者都需保持理性。金融机构在把控贷款比例时，要严格评估借款人还款能力，完善贷后管理，把风险控制在可承受范围内。消费者则应根据自身经济实力合理选择首付比例，不盲目追求"零首付"，避免陷入"以贷养车"的债务陷阱。只有在风险可控的前提下，汽车贷款新政才能真正惠及汽车消费市场，助力汽车产业高质量发展。

汽车贷款新政对于提振居民汽车消费意愿和能力具有积极意义。在新政推动下，"零首付"购车有望成为现实，为汽车消费市场带来新的增长点。但与此同时，金融机构和消费者也需保持理性和警惕，防范化解风险隐患，促进汽车消费和汽车金融行业健康有序发展。只有在政策引导和市场规范双轮驱动下，中国汽车消费市场才能驶入高质量发展的快车道。

本文源自金融界